読みもの
はじめての方向けの基本、制度の解説、具体的な数字での試算、それにお金との付き合い方について考えたこと。
よく読まれている記事
「生活防衛資金は3ヶ月分」の3は、どこから来た数字なのか
誰に聞いても同じ答えが返ってくるのに、出典を示している人がいない。調べていくと、根拠になっていた制度そのものが2025年に変わっていました。
遺族年金がいくらあるかを知らないと、備える金額が決められない
万一のときに公的年金からいくら支給されるかは、会社員か自営業か、子どもがいるかで大きく変わります。まず前提を確認する話です。
傷病手当金・失業給付は「いつ」「いくら」もらえるのかを整理する
休職や退職の際に頼れる公的給付は、金額だけでなく「振り込まれるまでの期間」を把握しておくことが重要です。
退職金は、受け取り方によって手取りが変わる
退職金を一時金で受け取るか年金形式で受け取るかによって、かかる税金と社会保険料の扱いが変わります。
年金の繰下げは「増額」の話である前に、空白期間の話
受給開始を遅らせると年金は増えますが、その間の生活費を自分で賄えることが前提になります。順番が逆になりがちな判断です。
NISAは「取り崩すとき」のことも決めておく
積立の話はよく語られますが、いざ使うときにどう取り崩すかを決めていないと、相場が悪いタイミングで売る羽目になりかねません。
ねんきん定期便の金額を、そのまま将来の年金額だと思わない
50歳未満に届く定期便に書かれているのは「これまでの加入実績」であって、将来受け取れる見込み額ではありません。
国民年金は、払えないときこそ「未納」にしない
免除や猶予を申請した期間と、何も手続きせずに未納にした期間では、将来受け取れる年金も万一のときの保障もまったく違います。
住宅ローン控除がある期間の繰り上げ返済は、少し損得が変わる
住宅ローン控除は年末のローン残高に応じて計算されるため、控除期間中の繰り上げ返済は控除額そのものを減らすことがあります。
医療費控除と高額療養費制度は、まったく別の制度
名前が似ているため混同されがちですが、片方は窓口負担の上限、もう片方は税金の控除です。効くタイミングも異なります。
介護保険は40歳から払い始めるが、使えるのは原則65歳から
介護費用の自己負担には仕組み上の上限がありますが、対象外の費用もあります。試算に入れる金額の根拠になる部分を整理します。
生活防衛資金の「金額」は、物価が上がると目減りする
一度決めた生活防衛資金の金額は、物価上昇が続くと実質的な価値が下がっていきます。定期的な見直しが必要な理由です。
医療費には上限がある、という前提で生活防衛資金を考える
高額療養費制度によって、ひと月の医療費の自己負担額には上限が設けられています。生活防衛資金の金額を考えるうえで前提になる仕組みです。
退職後の健康保険は、任意継続と国民健康保険のどちらが安いか
退職直後の国民健康保険料は前年の所得で計算されます。在職中の収入が高かった人ほど、任意継続の方が安くなることがあります。
額面と手取りの差はどこへ行ったのか
給与明細の額面と実際に振り込まれる金額には2〜3割の差があります。その内訳と、試算では手取りを使うべき理由を整理します。
企業型確定拠出年金(DC)は生活防衛資金に含められない
会社が積み立ててくれている企業型DCも、iDeCoと同じく原則60歳まで引き出せません。生活防衛資金として計算しないよう注意が必要です。
育児休業給付金は「額面の67%」より手元に残る
育休中の給付は賃金の67%と説明されますが、社会保険料の免除と非課税扱いにより、手取りベースでの目減りはもっと小さくなります。
住民税はなぜ去年の所得で決まるのか
転職や退職の直後に住民税の請求に驚く人が多い理由を、仕組みから整理します。
NISAの積立額と生活防衛資金、どちらを優先すべきか
NISAへの積立を増やすべきか、まず現金を厚くしておくべきか。優先順位の考え方を整理します。
NISAのつみたて投資枠と成長投資枠、計算上の違い
新NISAの2つの枠の違いと、MiraiFlowの試算においてはそれがどう扱われるかを説明します。
iDeCoとNISA、生活防衛資金の観点での違い
iDeCoとNISAは税制優遇こそ似ていますが、生活防衛資金として頼れるかどうかは全く別物です。
ふるさと納税は「自由に使えるお金」を減らすのか
ふるさと納税は最終的にお得な制度ですが、支払いと控除のタイミングがずれることには注意が必要です。
生活防衛資金は何ヶ月分が正解か、という問いを見直す
「3ヶ月分」「6ヶ月分」といった定説に、絶対的な正解があるわけではありません。決め方の考え方を整理します。
「103万・106万・130万の壁」をいったん整理する
年収の「壁」と呼ばれるものが複数ある理由と、金額そのものより先に知っておきたい構造の話です。