新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。名前が似ているうえに、年間の上限額も違うので、最初は混乱しやすいところです。
2つの枠のおさらい
- つみたて投資枠: 年間120万円まで。積立・分散投資に適した一定の投資信託が対象。
- 成長投資枠: 年間240万円まで。つみたて投資枠より対象商品の幅が広い。
- 2つを合わせて、年間最大360万円まで。生涯を通じての上限は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）。
売却すれば、その分の枠は翌年以降に復活し、再利用できます。
MiraiFlowの試算では、枠を区別していません
ここで大事なのは、MiraiFlowの「今月自由に使えるお金」や「老後の見通し」の試算において、この2つの枠を区別していないということです。入力していただく「NISA積立額（月）」は、つみたて投資枠・成長投資枠のどちらに拠出しているかにかかわらず、毎月手元から出ていく金額の合計として扱っています。
これは手を抜いているわけではなく、意図的な設計です。今使えるお金を考えるうえで重要なのは、「その月、口座から実際にいくら出ていくか」という現金の流れであって、その拠出がどちらの非課税枠を消費しているかではないからです。
枠の管理は、証券会社の画面で
つみたて投資枠と成長投資枠、それぞれ今年あといくら使えるか、生涯の上限まであといくらか、といった非課税枠そのものの残り確認は、口座を開設している証券会社の画面で確認するのが正確です。MiraiFlowはあくまで、毎月・毎年のキャッシュフローを見るためのツールとして使ってください。