「50歳で早期退職したい」という目標を持っている人は増えています。ただ、これが実現可能かどうかは、感覚ではなく資産の推移を長期で試算してみないと分かりません。MiraiFlowの「老後の見通し」機能を使って、実際に試算してみます。
前提条件
- 現在の年齢: 35歳、退職予定: 50歳、試算終了年齢: 95歳
- 現在の投資資産残高: 800万円
- 毎月の積立額（NISA＋その他投資）: 15万円
- 想定年利: 3%
- 退職後の毎月の生活費: 22万円
- 退職後の収入（年金など）: 0円（保守的に見積もり）
試算結果: 50歳で退職すると、72歳で資産が尽きる
この前提で試算すると、50歳時点での資産残高は約4,150万円まで積み上がります。ただし、そこから年金などの収入を一切見込まずに毎月22万円を取り崩し続けると、72歳の時点で資産残高が0になるという結果になりました。95歳まで生きることを想定するなら、23年分の生活費が不足する計算です。
退職を5年遅らせるだけで、枯渇年齢は72歳→92歳に
同じ条件のまま、退職年齢だけを50歳から55歳に5年遅らせて試算すると、55歳時点の資産残高は約5,840万円まで増え、枯渇年齢は92歳まで伸びました。積立期間が5年延びることで積立元本と運用益の両方が積み上がり、退職後の取り崩し開始年齢も5年遅くなる、この2つの効果が重なった結果です。
「何歳で辞めるか」より先に、「何歳まで持つか」を確認する
早期退職の計画は、「何歳で辞めたいか」という希望が先に来やすいものです。ただし、実際に安心して辞められるかどうかは、退職後に何歳まで資産が持つかという試算結果次第です。想定利回りや退職後の生活費、年金などの収入見込みを保守的な数字で入れて試算し、枯渇年齢が想定する寿命より十分後になっているかを確認してから、具体的な退職時期を決めることをおすすめします。